みつよも

昼過ぎ倍額、夜間半額

東京電力は11日、家庭用などの電気料金で、

電力が最も使われる昼過ぎを高くし、

夜間を安くする「時間帯別料金」を取り入れると発表した。

6月から選択できるようにする。

電力使用がピーク時の料金を高くすることで節電に役立てる。

東電は11日、家庭向けなどの料金を7月から平均10.28％値上げしたいと

経済産業省に申請した。

値上げが認められても、新料金を選べば節電によって

電気代を抑えられる可能性があり、

値上げへの反発を和らげるねらいもある。

新料金は「ピークシフトプラン」。

これまではすべてを電気でまかなう「オール電化」の住宅で

似た仕組みの料金が取り入れられていたが、

今回はどの家庭でも契約できる。

時間ごとに使用量を測る電力計は、東電が無料で貸し出す。

新料金は値上げが認められた場合、標準的な家庭

（契約電流が30アンペア、月間の電気使用が290キロワット時）では

7～9月の午後1～4時を1キロワット時あたり53.29円（値上げ前は45.15円）

にして、通常料金の2倍以上にする。

代わりに、年間を通して電力が余る午後11時～翌朝7時は同12.13円

（同9.72円）にして、通常の半額ほどにする。

ただ、それ以外の時間帯は同29.66円（同27.08円）で、

通常より3割高い。

また、基本料金も通常が819円だが、1260円と割高になる。

新料金を使うと、日中にあまり電気を使わない家庭や、

夜間操業が出来る町工場などは電気代が安くなる

可能性があるという。

ただ、夜間以外の料金は通常より高く、

基本料金も高くしているため、

多くの家庭では電気代を減らす効果はそれほど期待できない。

（大平要）

2012年5月12日（土）朝日新聞より

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2012-05-13
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住宅減税の拡充検討

政府・民主党は２０１４年４月に計画する消費税率の引き上げにあたり、

負担が大きい住宅購入者の支援策について検討に入った。

住宅購入時の借入金のうち一定割合を所得税額から控除する住宅ローン減税は

期限を延長したうえで拡充する方針。

購入時の補助も検討する。

増税前に起こる住宅の駆け込み需要と増税後の反動減を抑え、

景気への影響をできるだけ小さくする。

民主党は１８日、税制調査会の分科会を開き、

住宅取得への消費税の影響について議論を始めた。

消費税を導入した１９８９年や、税率を５％に上げた９７年の対策を念頭に、

購入時の負担軽減について検討する。

有力なのが住宅ローン減税の延長と拡充だ。

今の制度は１３年末までの入居で期限を迎える。

最高控除額は毎年、縮小しており、１３年の入居では

１０年間の適用で計２００万円。

リーマン・ショックによる景気の落ち込みを受けて

住宅取得を促す制度だったため、

０９年と１０年は最高控除額が５００万円あった。

この制度を延長する事では、政府・民主党で意見がほぼ一致している。

過去の消費増税時も控除額の引き上げが実施されていることもあり、

最高控除額の引き上げや、年間の控除額を増やす事が議論される見通しだ。

しかし、住宅ローン減税には「高所得層を優遇している」との批判がある。

最高控除額の恩恵を受けられるのは、

高額の物件を買う層に限られるためだ。

「多くの場合、控除額を計算する借入額の上限は

２０００万～３０００万円で十分」（マンション大手幹部）として

住宅ローン減税を充実しても負担軽減が十分に行き渡らないとの見方がある。

一般には子供が進学する時などに初めて住宅を購入する人が多い。

それに向けて貯金をするため、

増税があるからといっても簡単には前倒し購入に踏み切れない。

前倒し購入をする余裕があるのも高所得層である事を考えると、

幅広い人が恩恵を受けられる支援策が必要になる。

このため政府・民主党は減税措置のほか、「住宅エコポイント」のような

購入時の補助も含めた総合的な対策を立案する方針だ。

具体的な制度設計にあたっては、財源の確保が焦点。

財務省は１１年度について、住宅ローン減税制度が約６５０万件に適用され、

減収額は７５９３億円になるとしている。

今でも住宅購入には大規模な支援がある。

一方で財源を意識して小粒な対策にとどまると、

増税後の負担感は強く、需要減は避けられない。

政府が揚げる財政再建の方針と絡みながら、

年末の税制改正や予算編成に向けた制度設計は

難航する可能性はある。

※住宅ローン減税※

住宅の購入にあたって金融機関から借り入れた金額に対し、

一定の比率に相当する額を所得税額から控除する制度。

年末の借入金残高が基準となり、

控除額を算出するもととなる残高には上限が設けられている。

２０１２年に入居する場合、年末残高の上限は３０００万円。

これに１．０％の控除率をかけて算出する３０万円が

１年あたりの最高控除額をなる。

最長で１０年間適用されるため、制度を目いっぱい使うと

３００万円の税額控除を受けられる。

２０１２年４月１９日　日本経済新聞

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2012-04-21
家つくり豆知識

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宅建業継続、１０年で半分に

1998年に宅地建物取引業を行っていた事業者のうち2008年までの10年間、

事業を継続していた企業（宅建業者の残存率）が

約50％にとどまっていたことが、

不動産流通近代化センターの「これからの不動産業を考える研究会」が

まとめた報告書で明らかになった。

特に、事業継続年数の長短に関わらず同様の傾向を示しているのは特徴だ。

66～95年度までについて、免許取得時期を3年ごとに区切って

08年度末時点の残存率を見ると、もっとも残存率が低かった

66～68年度の免許取得企業が52.9％、

最も残存率が高かった78～80年度の免許取得企業も59.6％にとどまった。

この要因について、近代化センターの担当者は、「老舗や新興問わず、

不動産業は中小が多く、経営基盤の弱い業態。

経済環境の影響を受けやすいということではないか」と推察している。

研究会ではこうした状況を踏まえ、

中小不動産業の今後の事業展開のあり方を報告書内で取りまとめた。

報告書で経営基盤確立に向けた要素の一つとして挙げられたのが、

「顧客密着の強化」だ。

具体的には中古流通時のリフォーム、インスペクションの

提案などコンサルティングの実施をはじめとする顧客満足度の

高い業務の推進を指摘している。

また、これに併せて、政策上の課題として、

中古流通時に不動産従事者が消費者に提供すべき重要な事項について、

参考となる一定の判断基準となるものについての検討や、

仲介時にリフォームやインスペクションなどのサービス提供が

可能となるような業者や専門家とのネットワークの構築についての支援などを挙げた。

国土交通省は12年度予算で、宅建業者と中古流通に関わる他業種との

連携体制構築の後押しを行う方針。

政策の効果が期待される。

（2012年4月3日　住宅新報）

2012-04-14
ひとりごと

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住宅ローン曲がり角

銀行の住宅ローンが曲がり角を迎えている。

2011年12月末の残高が過去最高の105兆円を超え、

融資の1/4を占めるまでに拡大する一方で、

一部の不良債権化を心配する声も出ている。

景気停滞が長期化する中でも数少ない「安全資産」と

されてきたが、撤退・縮小に転じる金融機関も現れ始めた。

（玉木淳　牛込俊介）

インターネット専業の住信ＳＢＩネット銀行が1月、

ネット経由での住宅ローン受付を中止すると発表した。

代理業に転換し、親会社の三井住友信託銀行に取り次ぐ。

貸出債権の9割を住宅ローンが占める構造ではリスクが高いと

判断したもようだ。

一方で、大手行は強気だ。

三菱東京ＵＦＪ銀行は昨年10月から固定金利の商品で、

当初、10年間の最低金利を業界最低の年1.45％に下げ、

ローン利用者に求めていた自己資金も不要にした。

1日発足の三井住友信託銀行も変動金利で年利0.775％の

最優遇金利を出しており、

「ここまでの超低金利競争にはついて行けない」（関西地盤の地銀）と

悲鳴が上がる。

住宅ローンの採算は悪化している。

日銀調べでは、店頭金利からコストと優遇幅を引いた利ザヤは大手行で0.1％まで低下。

赤字転落寸前まで追い込まれる。

年利1％未満が主流になる中、銀行も住宅ローンのリスクを意識し始めた。

住宅ローン市場は02年3月末（約191兆円）がピークで、

昨年3月末時点には約180兆円まで6％縮小した。

にもかかわらず銀行が76兆円から105兆円まで37％拡大したのは、

01年に廃止・縮小を打ち出した旧住宅金融公庫（住宅金融支援機構）のシェアを

奪い取ったためだ。

4割近くで拮抗していた住宅公庫と銀行のシェアは銀行が6割に増え、

住宅公庫が15％まで減少。

住宅公庫と銀行が組んで低利融資する「フラット35」も登場したが、

銀行独自のローンより金利が高く支持は限定的だ。

景気低迷の長期化や所得の伸び悩みを背景に信用コストが増える恐れもある。

各行は住宅ローンの不良債権額と全貸出しに占める比率を公表しておらず

実態を把握しづらい。

ただ、住宅金融支援機構が公表する自らの資産査定結果を見ると、

11年3月末時点で不良債権比率は8.48％で10年前の4.7倍。

メガバンクがかつて大口融資先の処理で追い込まれた時の水準とほぼ並んでいる。

大手銀は、「不良債権比率は1％未満で問題ない」と口をそろえるが、

中小企業金融円滑化法で返済猶予する債券に不良債権が

隠れている可能性を指摘する声もある。

日銀は銀行による住宅ローンのリスク管理の甘さが貸し出し競争に

繋がっている可能性があるとみて、

2012年度から考査を厳格にすると3月30日に発表した。

「最長35年の超長期融資」など住宅ローンの特徴を踏まえて

きちんと資産査定しているかがポイントだ。

金融庁も昨年秋から厳格検査に乗り出しており、

低金利競争に歯止めがかかる可能性がある。

住宅ローンは3カ月以上延滞した場合、

不良債権に分類するのが一般的。

半年以上返済できないと企業で言う「デフォルト（倒産）」と扱い、

全債権額の5割以上の貸倒引当金を積む。

個々の融資先の回収可能性を査定できる企業向けと異なり、

数が膨大な住宅ローンは一定の計算式で貸倒率を推定し、引当金を積む。

過去3年間の貸倒率と今後3年間の見通しから引当金を積む方式が一般的だ。

この結果、銀行の引当金の水準は「残高の0.1～0.2％程度」（三菱総合研究所）。

実際は毎年度、2～3％の貸し倒れが発生しており、資産査定の甘さが浮き彫りになっている。

原因の一つには住宅ローン特有の貸し倒れの発生の仕方が影響している。

融資から数年間は低位で推移するが、開始から10年前後経過した時に急上昇する傾向がある。

三菱総研が国内約30行の実績を基に試算したところ、

3年目は初年度の3倍、10年目は6倍強に膨らむ。

3年先しか読んでいなければ、発生率を低く予測する可能性が高い。

02年12月に東京三菱銀行（当時）が年利1％ローンを発売し、

超低金利時代の幕を開けてから今年で10年。

貸し倒れの発生が増える可能性があり、きめ細かいリスク管理が求められる。

（2012年4月2日　日本経済新聞より）

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2012-04-07
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吉川美南駅開業

ＪＲ武蔵野線の新駅開業について

新聞記事が出ていたのでご紹介します。

　ＪＲ武蔵野線に17日、吉川美南駅が開業する。

かつては本数が少なく、

乗り継ぎが不便だった武蔵野線。

強い風が吹けばすぐに止まった。

あま酸っぱい青春時代、不便な電車を利用していた世代は、

駆け抜けるオレンジのラインカラーに

驚きと歓迎のまなざしを向けている。

　越谷市のフィナンシャルプランナーＴさんは、高校時代、

南越谷駅から新松戸駅まで武蔵野線を利用していた。

「当時は30分に1本しかなく、

乗り遅れるとずっと待たされた。」

　3年前、越谷レイクタウンに移り住んだ。

「乗り換えが便利な路線ですよね。

将来を想像し、発展性を考えて引っ越しました。」

　武蔵野線は当初、貨物線として計画された経緯がある。

そのため、貨物列車が優先で電車の本数が少なかった。

1973年の開業時のダイヤでは、1時間に1本しかない時間帯もあった。

　草加市職員Ｔさんは、高校時代、草加市から北浦和駅まで、

私鉄と旧国鉄を3本乗り継いで通学していた。

問題なのは、土曜日の帰り。

「電車より貨物列車の方が多く、

駅を通過する荷台を見ていた。

国内で何が流通しているのかを知ることができた。

社会勉強にもなりました。」と話す。

　なかなか来ない電車。乗り遅れれば大変な事になる。

吉川市でガソリンスタンドを営むＮさんは高校時代、

吉川駅から十条駅まで2回乗り換えて通学していた。

　サッカー部の朝練があったため、

1年生の時に乗っていた電車は、午前6時11分発。

帰りは午後9時29分の南浦和駅発に乗り遅れると

1時間電車が来ない。

「学校から十条駅まで必死になって走りましたよ。」

　同市の小学校教諭Ｋさんは高校と大学は、

吉川駅から東京・九段下まで通った。

「最終電車の時間が早く、飲み会の最中に帰らなければならなかった。」

乗り遅れ、6キロ以上離れた東武線新越谷駅から約1時間かけて

歩いた事もある。

「吉川駅の前は、畑と田んぼで、真っ暗だった。」と振り返る。

　高架を走る武蔵野線は強風ですぐに運休した。

1980年には、西浦和駅付近で起きたタイヤ火災の影響で

一部区間が約1カ月、91年には、台風に伴い、約2ヶ月、

それぞれ運休した。

(原　裕司）

　私も、高校時代の武蔵野線には、ほんわかした思い出があります。

当時、「西船橋」に住んでいました。

ボーイフレンドが武蔵野線沿線に住んでいて、

彼は、雨の日だけ、電車で、西船橋で乗り換えて、通学していました。

・・・もう、お分かりでしょうが、

雨の日、武蔵野線が遅れるのは、内心、ウフフって喜んだものです。

彼は、機嫌悪くなっちゃいましたけど、ね。

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2012-03-18
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